信用卡好不好办？先看看你的负债再说

很多的朋友心里疑惑：销帐单是什么？销帐单有什么好处？在这篇文章里，将为大家一一解答。

销帐单是什么

销账单，又名“零帐单”，顾名思义，就是出帐单前，先将信用卡所使用的金额全部还上，使账单日之后，账单显示为零。

至于销账单有什么好处，莫慌，我们先来看看以下两个概念：

个人信用报告：简称信报。信报记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，客户在银行登记的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据进入个人征信系统，从而形成了客户的个人信用报告。

负债：个人在银行的信用卡、贷款等信息都会记录到用户在中国人民银行的个人信报当中，当个人办理信用卡、贷款业务时，被申请的银行可以通过信报清楚的看到申请人的欠款信息。而这些欠款信息，就是个人的负债。

上图是从央行在线申请的个人信用报告简版部分截图，可以清楚地看到单个银行的信用卡额度和负债情况。一张6万多元额度的信用卡，上个账单月使用了4万多，额度使用率即负债率很高了，如果每张卡都这样用的话，想象一下，一个月收入一两万的持卡人，每个月消费的金额相当于自己一年甚至很多年的收入，这种情况无疑是不符合逻辑的。这样的话，长期大额地透支信用卡，就会成为减分项，被银行视作高风险客户，轻则现有卡片不提额、新办卡拒绝，重则有车贷房贷等需求时难以通过。

销账单的好处

该怎么在充分利用信用卡额度的情况解决这种高风险问题呢？绝招就是销账单。当我们每个月每家银行的账单日欠款都为0，各家银行报送人行征信系统的已使用额度就会显示为零，这时候，当我们要申卡或贷款的时候，其他银行查询信报记录，就会认为我们没有负债，相对的，各种审批就会容易通过很多。

那么，销账单具体怎么实现呢？其实很简单，我们只需要在账单日之前把信用卡的欠款还清就好，等账单日过后再消费。而每个行的还款入账时间不一样，个别银行会有滞后，因此，大家要做零账单的话，建议在账单日前两天就还清。

在本文的最后，献上一张常见银行的账单入账时间表，供大家参考。