信用科技业务产品再进阶 致力构建全新金融生态服务模式

不破不立，变，始终贯穿在各个行业之中。于金融科技行业而言，亦是如此。

从开始的标准化介入，到场景化定制，再到生态化布局，一路走来，这个曾经被称为传统金融颠覆者的“金融科技”也在因地制宜，不断调整着、变化着发展路线。

如今，随着越来越多玩家的涌入，属于这个行业的一轮新的变革正缓缓走来。从前的单打独斗显然已经无法适应这股汹涌的潮流，种种迹象昭示着：各个金融科技公司之间的全流程协作、各环节的协作配合，将成为行业主流。

联合运营模式的应用，已成为不可阻挡的趋势。

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从场景、生态到联合运营

如果复盘一下金融科技这个概念的起源、发展到应用可以发现，它已经历了标准化的介入、场景化定制，再到生态化布局几个阶段。

金融科技萌芽初期更像是1+1的模式，标准化的产品或技术与不同的行业、场景相结合。直观来看，这更像是某种产品搭售，虽然提升了便捷程度但并没有从根源改变产品形态和用户体验。

后来，金融科技出现了更加定制化的设计，典型产品如余额宝。随后几年，科技+金融一直在强调场景化发展，根据不同平台和场景需求，提供定制化的解决方案。

再往后，金融科技公司们开始更深地介入到产业链当中，从场景搭建到形成生态，金融科技早已贯穿其中。到了这个阶段，可能金融科技的服务和产品才是真的进入到“润物细无声”的境界。

事实上，这种金融科技生态化布局的背后逻辑并不难理解：一方面，随着新经济、新金融的发展，不仅前端的各种产品和服务融合加速，后端的数据、技术等整合更需要复合能力。

而另一方面，随着线上线下流量红利的消逝，场景和生态愈发成为一种稀缺资源。近几年，新金融行业大爆发，但从产品类型到合作方式越发同质化，典型如流量平台+金融科技的模式。

对于这些超级平台来说，金融只是一个增值服务，一种变现方式，虽然有结合场景化做定制，但并没有形成差异化优势。尤其对于金融科技公司来说，参与度和持续性非常有限。

从目前的市场行情来看，如何能牢牢把控独特的场景生态资源？如何形成真正的“护城河”？这已成为各个金融科技巨头再下一城的关键。

从前，提及金融科技的发展，经常被提及的就是“数据孤岛”问题，即数据在不同企业、平台相互独立存储、相互独立，如同一个个“孤岛”，进而难以形成协同效应，所谓的“大数据”也难以真正发挥效用。

然而，如今，随着金融科技公司与金融机构的合作不断深化，对于金融科技企业要求也越来越高，一些因“技术孤岛”产生的问题也逐渐暴露，例如开发周期长、单一系统定制化成本高、合作技术对接兼容性差等。

很显然，金融科技公司，越来越难靠单打独斗提供包括场景、数据、资产、资金等消费金融全链条环节的生产解决方案，这需要服务链中各环节的协作配合，才能实现有效进阶。

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趋势已现

信用科技构建全新金融生态服务模式

于是，联合运营应运而生。

事实上，对于大家来说，这并不是一个陌生的概念。

从定义来看，所谓联合经营，就是企业经营者根据单个企业尚不足以独立经营某一事业，难以利用规模效益而采取的一种战略，是指两个或两个以上独立的经营实体横向联合成立一个经营实体或企业集团的拓展战略。

联合运营模式的首创者是陈天桥。2006年，一位名叫“葛斌斌”的人士凭借这个独创的商业模式使自己的游戏公司获得了爆炸式的成功，还引起了网游行业的“大地震”，并使其他网游企业随后纷纷效仿。

2011年，葛斌斌创建全新网络购物平台品聚网，将联运模式引入电商行业，再次打破行业规则。品聚平台将联合电子商务品牌代理商、运营商、服务商等整条产业链上的相关商家和联运商，通过建立电商联运平台给电商联运商提供更多信息和资金支持，为联运商之间架起资源共享网络，并且平台本身会和联运商伙伴一起推动线上营销。由于联运模式使联运商降低了风险和成本的投入，同时获得运营所得的高额收益，一时间引发电商行业的大波动，备受市场追捧。

事实上，于金融科技行业而言，联合运营的威力更不可小觑。

从早期金融科技服务商提供的风控服务来看，其主要是输出数据、风控模型，更像是输出一种工具，但是随着这个行业突飞猛进的发展，如何实现精细化运营、全流程服务，已成为大家追逐的方向，而使得平台方和整条产业链上的联运商相互合作，完全体现双方合作优势获得共赢的商业模式——联合运营在其中，必然将发挥非常重要的作用。

比如某信托公司，有的是资金，此前多是向助贷机构提供信托贷款支持，但这一模式中用户掌握在助贷平台手中。所以，信托公司若要自建消费金融业务，需要自建模型和风控审批系统，而这一需求正是大数据风控服务商最擅长的板块。此外，也有一些电商平台意图开展分期业务，但自身风控能力不足，如此一来也就有了“联合运营”的市场存在。

在此背景下，中诚信征信作为独立的第三方信用科技服务机构，紧跟时代潮流，开辟“征信＋联合运营”模式，即由中诚信征信、资金方和场景方三大类型机构强强联合，资源互补，以供应链为背景、税务信息和支付信息为核心风控手段，构建全新金融生态服务模式。

小象认为，联合运营必然已成为金融行业接下来发展的趋势。只是，如何充分发挥这一利器的价值，将成为参与方所面临的现实课题。中诚信征信将凭借其多年来在信用风险管理领域的实践经验，不断开拓创新，为实现普惠金融、促进实体经济的健康融合发展贡献更多力量。